NEGYEDIK PILLÉR
a gondtalan idős korért
Boldog, békés öregkor. Ki ne vágyna erre? Egészség, lelki frissesség, tevékeny, bizakodó életszemlélet - mindehhez szilárd anyagi biztonság. Az utóbbi megteremtéséhez nyílik Önnek új lehetősége. 2006. január elsejétől törvény rendelkezik arról, hogy a nyugdíjrendszer eddigi három fő összetevője - az állami, a magán és az önkéntes nyugdíjpénztár - mellett új, önálló, nyugdíjforrást teremthet önmagának. A Negyedik Pillér nyugdíj előtakarékossági számlát.
Döntése szabadsága - a józan számítás
Első lépés: díjmentesen megnyitja az Equitas nyugdíj előtakarékossági számláját, amely egyben értékpapírszámlaként is működik. részletek
A nyugdíj-előtakarékossági számla egy pénzszámlát, egy értékpapírszámlát, illetve egy letéti számlát foglal magában. Tekintettel arra, hogy 2006. szeptember 1-től hatályos jogszabályok értelmében minden előtakarékoskodónak csak egy nyugdíj-előtakarékossági számlája lehet, ezért a befektető nyugdíj-előtakarékossági számláját köteles "NYESZ-R" jelöléssel ellátni. Abban az esetben, ha az előtakarékoskodó több nyugdíj-előtakarékossági számla esetében tett "NYESZ-R" jelölést, akkor az időben elsőként tett nyilatkozathoz kapcsolódó számla minősül az előtakarékoskodó nyugdíj-előtakarékossági számlájának, és a nyugdíj-előtakarékossági számlához kapcsolódó kedvezményeket csak ehhez a számlához veheti igénybe. A számlához kapcsolódó kedvezmények érvényesítésének feltétele a nyugdíjba vonulás és a nyugdíj-előtakarékossági számla legalább három éves időtartamú fenntartása.
A nyugdíj-előtakarékossági számla megnyitásához kapcsolódóan számlavezetési díjként a nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló 2005. évi CLVI. törvény értelmében minimális díjként évente 2.000 Ft kerül felszámolásra, illetve a hivatkozott jogszabály rendelkezik arról is, hogy a számlanyitással egyidejűleg a nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára minimum 5.000 Ft-ot kell elhelyezni, amely befektetésként is szabadon felhasználható.
A Nyugdíj-előtakarékossági számlákra vonatkozó keretszerződés mintája itt megtekinthető.
Második lépés: megtervezi megtakarítási programját, figyelemmel a kedvező állami előtakarékossági támogatásra és az értékpapír befektetéseiből várható hozamra. részletek
Az önálló döntéseivel olyan befektetési portfóliót alakíthat ki, amely megfelel kockázatvállalási hajlandóságának, illetve hozamelvárásainak egyaránt.
A nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára történő befizetései után évente 30 %, maximum 100.000 Ft adójóváírást kap. Abban az esetben, ha már 2020. előtt eléri a nyugdíjkorhatárt, akkor az adójóváírás maximális összege 130.000 Ft lehet. Az állam által az előtakarékoskodáshoz nyújtott fenti összegű támogatást a nyugdíj-előtakarékossági számlára kerül átutalásra.
Harmadik lépés: elhelyezi - megtakarítási programja szerinti - első pénzeszközeit a számláján. részletek
Az előtakarékoskodó nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlájára alapesetben befizetéssel, vagy átutalással kerülhet a befektetendő összeg. A számla használata során mind a nyilvántartott befektetési eszközök hozamából, értékesítéséből származó ellenértékéből, mind az APEH által átutalt adójóváírásból, mind pedig az előtakarékoskodó más számlavezetőnél vezetett nyugdíj pénzszámlájáról érkező utalásból származó pénz rákerül a nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára.
Negyedik lépés: a befektetési programjának megfelelően értékpapír-vásárlásokkal kialakítja portfólióját. részletek
Az Equitas nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlán elhelyezett, jóváírt összegekből értékpapírokat - részvényeket, állampapírokat - vásárolhat. Az értékpapír-tranzakciók lebonyolítására mind az KBC Equitas Zrt. elektronikus kereskedési rendszerén, mind pedig a társaság üzletkötőin keresztül lehetőség van.
Equitas nyugdíj előtakarékossági számla, mint államilag támogatott megtakarítási forma
Equitas nyugdíj-előtakarékossági számlát nyithat mindenki, aki nyugdíjas éveire takarékoskodni szeretne, és élni kíván mindazon kedvező lehetőséggel, amelyet ez a befektetési forma kínál, tehát:
- igénybe kívánja venni az állam által nyújtott támogatást, amelynek összege akár évi 100.000 Ft, egyes esetekben 130.000 Ft lehet, (részletek)
A korábban említetteknek megfelelően nyugdíj-előtakarékossági pénzszámlára történő befizetései után évente 30 %, maximum 100.000 Ft adójóváírást kap. Abban az esetben, ha már 2020. előtt eléri a nyugdíjkorhatárt, akkor az adójóváírás maximális összege 130.000 Ft.
Ha az előtakarékoskodó a kedvezmények igénybevételére még nem jogosult, azaz még nem minősül nyugdíjasnak és/vagy nem telt el legalább három év kezdő befizetései óta, és a nyugdíj-előtakarékossági számla terhére "nemnyugdíj-szolgáltatásról rendelkezett" (azaz pl. kivesz a számlájáról pénzt), akkor a korábban igénybe vett adójóváírást 20 %-kal növelt összeggel be kell vallania adóbevallásában, és le kell adóznia, emellett arra az adóévre nézve, amikor a pénzfelvétel történt, adójóváírást nem vehet igénybe.
Említést érdemel, hogy a nyugdíj-előtakarékossági számlához kapcsolódó adójóváírás önállóan kezelendő nagyság, összegét nem kell összevonni más, önkéntes megtakarítási formához kapcsolódó állami kedvezménnyel.
-
élni kíván azzal a lehetőséggel, hogy befektetéseinek hozama után sem árfolyamnyereség-adó, sem pedig kamatadó-fizetési kötelezettsége nem keletkezik, (részletek)
A nyugdíj-előtakarékossági számlához kapcsolódó értékpapír-tranzakciókból származó jövedelem után sem tőzsdei ügyletből származó jövedelemadót, sem árfolyamnyereség-adót, sem pedig kamatadót nem kell fizetni.
Ha az előtakarékoskodó a kedvezmények igénybevételére még nem jogosult, azaz még nem minősül nyugdíjasnak és/vagy nem telt el legalább három év kezdő befizetései óta, és a nyugdíj-előtakarékossági számlájáról nagyobb összeg kifizetéséről, illetve magasabb értékű értékpapír eltranszferálásáról rendelkezik, mint a befizetéseinek, az értékpapírok után kapott osztalékainak, illetve az adójóváírásainak az összessége, akkor a különbözet egyéb jövedelemnek minősül, és be kell vallania adóbevallásában, és le kell adóznia amellett, hogy az egészségügyi hozzájárulás összegét is meg kell fizetnie.
-
igénybe kívánja venni az KBC Equitas Zrt. által nyújtott tranzakciós díjkedvezményeket, és az online kereskedési rendszerben 0.1%-os tranzakciós díjért köti meg ügyleteit, (részletek)
A tranzakciós díjak nagyságát az KBC Equitas Zrt. mindenkor hatályos díjjegyzéke (ld. online és ügyfélszolgálaton adott megbízások) tartalmazza, amely szerint jelenleg a befizetést követő első tranzakció a befizetés összegéig díjmentes, a továbbiakban pedig az elektronikus kereskedésben 150 Ft-ot, üzletkötő igénybe vétele esetén 500 Ft-ot kell fizetni minden teljesült ajánlat után.
-
élni kíván az önálló befektetési döntések lehetőségével, saját maga határozva meg befektetéseinek összetételét. (részletek)
Az KBC Equitas Zrt. elektronikus kereskedési rendszere a Budapesti Értéktőzsdére bevezetett értékpapírok vásárlását biztosítja, emellett portfóliójának kialakításához állampapír-vásárlására is lehetőség van.
Az Ön megtakarítási programjának megvalósítását az KBC Equitas Zrt. munkatársai sokéves piaci, üzleti tapasztalatai segítik. Társaságunk olyan internetes, online részvénykereskedési rendszert működtet, amellyel otthonából önállóan, kényelmesen - számítógép és internet segítségével - intézheti befektetéseit
Pénzeket az Élethez...
hogy anyagi biztonsága legyen,
hogy foglalkozhasson, szórakozhasson családjával,
hogy tervezhesse befektetéseit,
hogy megőrizze egészségét.
Életet a Pénzekhez
|
